Contas de janeiro: como se preparar

Janeiro concentra contas que só aparecem uma vez por ano. Quem se prepara em novembro e dezembro passa pelo começo do ano sem entrar no cheque especial.

As contas que mais pesam

IPVA

É um imposto estadual sobre veículos. Cada estado define a alíquota, o calendário (em geral pelo final da placa) e se há desconto para pagamento à vista ou parcelamento. Consulte o site da Secretaria da Fazenda do seu estado, que costuma divulgar os valores entre dezembro e janeiro.

IPTU

É um imposto municipal sobre imóveis. Muitas prefeituras dão desconto para pagamento à vista e permitem parcelar ao longo do ano. Se você mora de aluguel, confira no contrato se o IPTU é por sua conta.

Material escolar, matrícula e uniforme

Rematrícula, lista de material, livros e uniforme costumam vencer entre dezembro e fevereiro. Escolas particulares não podem cobrar na lista itens de uso coletivo, como papel higiênico e material de limpeza (Lei 12.886/2013).

A fatura das compras de fim de ano

Presentes, ceia e viagens de dezembro chegam na fatura de janeiro. Se foram parcelados, as parcelas seguem por vários meses.

Outras contas anuais

Seguro do carro, licenciamento, anuidades de conselhos profissionais e assinaturas anuais também gostam do começo do ano.

Como estimar os valores

Use o ano passado como base. Carnês, comprovantes e faturas antigas dão uma boa estimativa. Some de 5% a 10% como margem.
Liste as contas com mês e valor. Uma tabela simples já resolve: conta, mês, valor à vista e valor parcelado.
Peça a lista de material cedo e compare preços. Reaproveitar material do ano anterior também ajuda.

À vista com desconto ou parcelado?

Se o dinheiro já está guardado, o desconto à vista costuma valer a pena: um desconto de 3% a 5% para pagar de uma vez é difícil de ganhar com o dinheiro aplicado em poucos meses. Se pagar à vista vai deixar a conta negativa, parcelar sem juros é melhor do que entrar no cheque especial, que cobra muito mais.

Um plano em 3 passos

Some tudo o que vence entre janeiro e março.
Subtraia o que o salário cobre nesses meses, depois das contas normais.
Separe a diferença do 13º salário ou divida pelos meses que faltam até janeiro.

Para ver o efeito no saldo de cada mês, use a calculadora de quanto vai sobrar no fim do mês ou a planilha de orçamento familiar.